Liberté Géographique & indépendance Financière | Stratégies pour Expatriés et Hauts Revenus

Acheter un bien immobilier peut être une excellente décision … ou une énorme erreur.

On ne parle jamais de ces derniers.

Seulement de ceux qui réussissent.

Pour vous éviter de faire un énorme erreur, je vous partage mon analyse.

Dans cet article, nous allons parler :

• Des avantages et inconvénients de chacun,
• D’effet de levier,
• De psychologie,
• De risque,
• Du retour sur investissement.

ACHETER

Avantages :

Acheter c’est avant tout avoir son propre chez soi.

Vous controlez le bien, il est physique, vous pouvez l’améliorer, le rendre plus agréable à vivre.

Vous êtes libre d’agencer votre appartement comme bon vous semble, repeindre les murs, acheter vos meubles et vous n’avez surtout plus peur de perdre votre caution.

Vous ne subissez plus les hausses de loyer annuel.

Vous avez la possibilité de faire louer votre bien plus tard si vous décidez de déménager ou de changer de pays.

Effet de levier : 

Lorsque vous faites un prêt à la banque, vous bénéficiez d’un effet de levier.

Des plans de paiements a 0% avec un apport initial très bas.

Dans ce cas, 100% du montant que vous remboursez chaque mois va directement dans votre poche et plus au propriétaire ni à une banque.

Une possibilité de résidence temporaire ou permanente délivrée par le gouvernement et directement liée à votre investissement. 

Imaginons que plus tard vous décidiez de quitter le Qatar tout en gardant votre propriété. Vous allez pouvoir bénéficier d’une taxation de 0% sur vos futurs revenus en tant que résident du Qatar.

VIE D’ EXPAT

Le Qatar et ses hauts salaires non taxés.

Ses restaurants et hôtels luxueux.

Et puis ce sentiment de sécurité. 

Lorsque vous êtes expatriés ici au Qatar et que vous vous voyez y vivre pendant un certain nombre d’années encore, vous vous posez quelques questions notamment celle ci.

Pourquoi est-ce que je paie un loyer tous les mois à un inconnu alors que l’argent pourrait aller directement dans ma poche ? 

Vous y réfléchissez encore et encore puis vous en parlez autours de vous, à vos amis, à vos proches, à vos collègues et voici ce que vous recevez comme type de réponses. 

“Tu es fou de vouloir acheter ici au Qatar. »

« Tu vas perdre tout ton argent. »

« Ça en vaut pas la peine. »

« Les appartements sont hors de prix. »

« Tu fais comment si jamais tu perds ton travail?”

Et toutes ces réponses méritent réflexion, après tout c’est quand même une décision importante. 

On parle de centaines de milliers de dollars donc c’est tout à fait normal d’y réfléchir et de se poser les bonnes questions.

LES AVANTAGES D’ACHETER 

CE QUE LES GENS SOUS-ESTIMENT 

Mais attention, voici ce que les gens sous estiment avant d’acheter au Qatar.

Les charges récurrentes:

En tant que propriétaire d’un appartement au Qatar, vous ne payez pas de taxe annuelle sur le bien mais vous payez un prix mensuel, directement a la copropriété pour qu’ils payent les frais de maintenance du building. 

Ces frais sont en moyenne d’environ 12 QAR par mètre carré de superficie brut. 

Prenons un exemple type.  

Un appartement 1 chambre fait en moyenne 120 mètre carré.
Vous allez devoir payer un peu moins de 1500 QAR par mois.

Pour un appartement 2 chambres ca sera 2000 qar par mois.

À celà vous pouvez rajouter environ 500 QAR par mois d’eau, gaz, électricité et air conditionné pour un 1 chambre et environ 1000 qar par mois pour un deux chambres. 

Ces montants sont conservatifs et vous donnerons une idée de prix sur laquelle vous pourrez vraiment vous baser pour faire vos calculs.

Frais d’achat : 

Lorsque vous aller acheter votre bien, au meilleur des cas vous allez seulement payer 1% de frais sur le montant total. 

Mais ce qui est le plus probable, c’est que vous allez payer entre 2 et 5%. 

Sur des gros montants, cela peut dépasser des dizaines de milliers de dollars.

Liquidité du marché :
Certaines zones sont plus liquides que d’autres.

Par exemple, il vous sera plus facile de revendre ou de louer votre appartement si il se trouve dans un endroit « premium ».

Par endroit premium, comprenez une situation géographique dont il est difficile de faire mieux.

Choisissez un appartement en front de mer/ avec vue sur mer dégagée et une bonne accessibilité générale.

Si vous achetez un bien qui se trouve en seconde ligne ou en retrait, je peux vous garantir que l’année d’après, ils construiront mieux et moins cher juste à coté de chez vous !

De manière générale, si un jour vous décidez de revendre votre appartement vous risquez de soit devoir attendre longtemps avant qu’un acheteur pointe le bout de son nez ou soit vous allez devoir sérieusement brader le prix et subir une perte sèche.

Immobilisation du capital : 

Il n’est pas rare de devoir apporter entre 30 et 50 % de fonds propres lors de votre achat.
Ce montant est difficilement récupérable immédiatement.

Est ce que cet apport ne serait pas plus intelligemment investi dans des actifs liquides ?

Cout d’opportunite : 

Est-ce que la mobilisation de cet apport vous fait rater d’autres opportunités d’investissements ? Comme par exemple investir dans un bien paye cash dans un autre pays en asie ou europe de l’est ? 

ou investir dans le SP500 parce que justement à ce moment-là les marchés financiers subissent une correction ?

Stabilité des revenus et capacités de remboursements : 

Est ce que votre salaire et votre épargne vous permet de vivre confortablement et sans soucis si vous changez de pays, que votre salaire diminue et que vous n’arrivez pas a faire louer votre appartement ? Comment vous sentiriez vous dans ce cas la ?

Achat émotionnel plutôt que rationnel : 

Est ce que cet achat est plus lié au fait que vous avez cette croyance et cette pression sociale qui vous dit que vous avez réussi dans la vie parce que vous possédez un bien ? ou est ce que vous avez fait tous vos calculs et que c’est un choix rationnel ?

Risque concentre sur un seul endroit : 

En achetant, vous placez votre risque sur un seul bien lié à une position géographique fixe.

6. LE CAS DE LA LOCATION —

nous allons voir ici les points positifs de la location : 

En plus du facteur financier, nous devons prendre en compte l’aspect psychologique non négligeable et l’influence qu’un tel achat peut avoir sur chacun d’entre nous.

Lorsque vous arrivez dans un nouveau pays, vous ne connaissez pas encore les bons endroits, les pour et les contres mais surtout si vous ou votre famille, allez vous y plaire ou non. Vous ne savez pas si vous allez vraiment y rester pour 5,10 ou 20 ans. Aujourd’hui vous vous voyez rester longtemps mais peut etre que demain, vous n’attendrez qu’une chose, c’est de partir.

Louer c’est tout d’abord une énorme flexibilité :
Si du jour au lendemain, il y a des événements dans votre vie qui font que vous en avez marre et que vous voulez rentrer dans votre pays d’origine ou ailleurs, vous pouvez tout simplement prendre vos affaires, donner votre lettre de démission à votre patron et le problème est réglé.

Aucun stress :
Vous n’avez aucun prêt à rembourser, vous vous sentez libre de vos choix. Vous dormez mieux la nuit face aux incertitudes économiques et géopolitiques. . 

Les problèmes du building ne vous concernent pas : 

Dès qu’ il y en a un, vous vous adressez aux personnes concernées et vous attendez que le problème se règle. 

Investir ailleurs : 

Vous pouvez investir dans un autre pays ou vous avez de meilleures convictions ou de meilleurs rendements si vous avez des connaissances et expertises particulières.

Investir dans le SP500 et avoir cet argent accessible en quelques jours sur votre compte sans formalité.

Attendre avant d’investir : 

Louer est une très bonne idée si vous n’êtes pas sur, si vous ne connaissez pas le marche et que vous êtes du style a analyser longtemps avant tout investissement.

Vous restez peu de temps : 

Si vous savez que vous aller rester moins de 5 ans dans le pays, alors il est preferable de louer.

7. LE VRAI PROBLÈME

Les vrais problèmes auquel peu de gens pensent : 

Profil d’investisseur : 

Se sentir coincé dans un investissement qui ne vous correspond pas.

Si vous êtes une personne qui aime la flexibilité et que vous achetez un bien immobilier, vous risquez de vous sentir coincé avec un fardeau illiquide que vous aurez envie de vendre, malheureusement à perte.

Si au contraire, vous êtes une personne qui préfère avoir un investissement physique, dont vous avez le contrôle dessus, alors investir dans le sp500 ne sera pas fait pour vous et la moindre correction du marché vous fera paniquer et aussi vendre a perte.

Dépendance au salaire : 

Si vous dépendez d’une seule source de revenu comme la grande majorité des gens et que vous perdez votre travail, combien de mois pourrez vous survivre en remboursant votre prêt avant que la situation ne devienne compliquée ? Comment vous sentiriez vous si cela se produisait ? 

8. POUR QUI ACHETER FAIT SENS 

Acheter fait du sens : 

Si vous êtes convaincu que vous allez vivre dans votre appartement sur du long terme.

Si vous pouvez vous permettre d’absorber les éventuels chocs du marché et/ ou de la vie pendant toute la durée de remboursement du prêt.

Si vous avez besoin d’une epargne forcee parce que vous ne vous faites pas confiance a votre capacitee a investir d’une autre maniere.

Si vous etes capable d’immobiliser une somme importante pendant une longue duree.

Louer fait sens :
Si vous preferez la mobilite et d etre capable de changer de pays en un claquement de doigt sans se sentir coince quelque part.

votre carriere est incertaine ou votre travail est a risque

Vous venez d’arriver 

Investissements ailleurs

9. CONCLUSION — 

acheter ou louer au Qatar n’est pas seulement une décision financière.

C’est aussi une décision psychologique.

Une décision liée à votre personnalité…
votre rapport au risque…
et à la manière dont vous imaginez votre futur.

Et parfois…

la meilleure décision financière…

est simplement celle qui vous permet de dormir en paix. 

10. CTA — FIN 

“Dites-moi en commentaire :

vous, vous achèteriez ou loueriez à Doha ?” 

Je vais parler ici :

• expatriation,
• immobilier,
• investissement,
• liberté financière,
• et réalité des hauts revenus à l’étranger.”